邓总说金中龙城提问:

钱越来越不值钱,怎么做才能保值?

精选优质回答:

有这样一个段子: 2011 年的时候牛肉拉面 4 元一碗,我在银行存了 1 万元,相当于存了 2500 碗牛肉面。假设我们存银行,定存 10 年,按照年化收益率 3.5% 左右的单利计算,到了 2021年,我在银行的存款已经变成了 1.35 万元。

钱越来越不值钱,怎么做才能保值?

可是,假设2021年的牛肉面涨价至 10 元一碗,我们的 1.35 万元只能买到 1350 碗;明明我的存款相比 2011 年已经多了 3500 元钱,可是牛肉面却少了 1150 碗。我们另外的 1150 碗牛肉面被谁吃了呢?

从这个非常形象的例子中,我们会发现,当物价上涨,而我们手上的钱却没有同步增加,我们的钱就会变得不值钱。

这个情况,就是通货膨胀。

那么通货膨胀,背后有哪些因素?

产生通货膨胀的原因,网上搜一搜,你可能会看到不同的答案。

有人说:有通胀存在,是因为市场上钱太多了。钱多了,自然也就慢慢不值钱了;也有人说:这可能是因为商品不够丰富。钱还是那些钱,但商品不足,物价也会被大家炒的比较高。

钱越来越不值钱,怎么做才能保值?

其实,这两方面的原因,在现实环境中都是存在的。

1 、关于市场上的钱

很多人会把「通货膨胀」理解为:印钞机开得太快,市场上发的钱太多了,物价自然就涨了。

不过,今天我想告诉你:现实生活中,大部分钱,可不是你能摸到的纸币。而印钞机更不是随便就能开起来的。市场上更多的货币,其实是由信贷体系创造的。

听起来有点专业?咱们来举个你熟悉的例子。

比如,现在大家买房子,条件允许的话,几乎都会选择贷款。花几十万的首付,往往就能撬动上百万的房贷。银行给你发放按揭贷款,就会划转到你的账户中。这部分放贷的钱,就被银行的信贷体系创造出来了。

当然,这部分钱,我们未来会慢慢地还。

理想的状态下,未来我们一方面通过工作获得收入,偿还贷款;另一方面,我们在工作的过程中,创造了更多商品和服务,市场上的商品服务也增加了。货币和商品如果能够同步增加,其实不会引起明显的通货膨胀。

但是,现实中很难做到绝对的理想状态, 而且除此之外,近两年你应该也常在新闻中看到:央行降准或降息政策。这些政策也会对信贷体系产生很大的影响

比如我们存 100 元,银行并不能全部拿出去放贷,必须抽一定比例的钱,上交给央行。这部分钱,就是准备金了。所谓的降准,就是指需要上交的准备金比例,下降了。

一样的存款,能放出去更多的贷款,这也就是为什么降准会导致市场上的钱变多的原因。

钱越来越不值钱,怎么做才能保值?

现在已经通货膨胀,我们的钱怎么做才能保值?

其实,说到底,战胜通胀的方法无非就是利用金融工具,帮你不断钱生钱;只要收益能跑赢通胀,我们就算战胜它啦。基于此,我给你总结了两个常用的方法:

1 . 合理分配投资资金

我们的资金就像水池中的水,有流入,也有流出;同时,有了通货膨胀的存在,我们的财富还会在无形之中不断蒸发。想要战胜通胀,具体来说,就是要让我们收益增长的速度大于通货膨胀的速度。

如果你把大部分钱存银行活期、或者余额宝这种现金管理工具,就不是一个明智的选择。因为从长期来看,它们的收益是跑不赢通胀的。对于还很年轻的你来说,可以把一定数量的资金投资到股票、基金等较高风险的产品上,等待长期的增值。合理进行资产配置。

2 . 合理使用负债

第二个方法,就是合理负债。钱变得不值钱,借钱就会相对而言成本更低。

最直接的例子就是贷款买房啦~而且过去几年,大家也有了共识,随着通货膨胀钱越来越不值钱了,几年的100元跟当前100元购买力差距太大了。很多人为了自己的钱不贬值,便通过买房的方式让自己的钱实现保值,而且还能实现增值。

而且如果你的投资收益,能长期跑赢房贷利率;这种情况下,贷款买房往往比全款买房,来得更划算。

就比如你自己有 100万,但是仍然借 60 万贷款来买房。如果一年内你的投资收益率有 8% , 60 万一年就能赚 4.8 万元,而 60 万的贷款利息不超过 3 万元,贷款买房当然是更划算的。

钱越来越不值钱,怎么做才能保值?

当然,借钱也是把双刃剑,量力而为是前提。而对于我们的财富来说,要想战胜通货膨胀、让财富增值,就要确保财富的增值速度大于通货膨胀的速度,我们可以对自己的财富进行合理的资产配置,把一定数量的资金放进金融池中,等待长期的增值。另一方面,你也可以通过合理负债,撬动更大的财富。毕竟,虽然国家出了很多政策调控,抑制了房价的上涨,但是房价大降价是不会出现的,只是会在一个区间内震荡,所以,你还是可以相信房地产的。

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